ECONOMISIREA SI CREDITAREA PENTRU DOMENIUL LOCATIV ca instrument pentru finantarea constructiei de locuinte private Forumul Imobiliar Bucureşti 4 Mai 2004 Walter Stahl Preşedinte Fundamenta Lakaskassza AG Bucureşti 4 Mai 2004 Bausparkasse Schwäbisch Hall

Bausparkasse Schwäbisch Hall AG Date generale 1931 înfiinţare in Köln 1944 mutarea la Schwäbisch Hall 1956 cooperare financiara si organizatorica, cu bancile Volksbank si Raiffeisen Bank primele activităţi în străinătate în Louxembourg si Franţa (1991), urmate de Slovacia, Republica Ceha şi Ungaria 2003 intrarea pe piata in China legături strânse multe alte ţari Date de afaceri bilanţ total: € 32,6 mrd. portofoliu de € 165,5 mrd. valoare contractuala ca. 6.000 angajati dintre care 3.000 sunt agenţi comerciali ca. 6,3 mil. clienti in Germania şi 9 mil. în toata Europa cota de piata de 25,1% lider de piata si cea mai mare casa de economii pentru domeniul locativ din Europa! Bucureşti 4 Mai 2004 Bausparkasse Schwäbisch Hall

Liga campionilor la casele de economii pentru domeniul locativ Contracte noi in 2003 Champions League Bucureşti 4 Mai 2004 Bausparkasse Schwäbisch Hall

Sistemul economisirii şi creditării pentru domeniul locativ Clientul economiseşte jumătatea sumei contractate în rate lunare regulate de economisire. Peste soldul său economisit primeşte 3% dobânzi fixe pe an. Statul plăteşte o primă pentru construcţia de locuinţe de 30% din economiile anuale, pentru max. 600 € pe an. In cazul economisirii model (7% din suma contractată lunar) clientul primeşte după 6 ani cealaltă jumătate a sumei contractate ca împrumut la 6% dobândă fixă pentru o perioadă de derulare de cca. 8 ani. Ratele dobânzilor sunt independente de evoluţia pieţei capitalului. Depozite pe termen scurt se transformă în împrumuturi pe termen lung Clientul aduce prin soldul economisit, capital propriu pentru finanţare Bucureşti 4 Mai 2004 Bausparkasse Schwäbisch Hall

Sistemul economisirii şi creditării pentru domeniul locativ Capitalul propriu este suficient şi pentru alte finanţări Clientul a demonstrat prin performanţă indelungată de economisire capacitatea de plata a dobânzilor şi a ratelor la credite Cote scăzute de pierderi ale împrumuturilor la finanţarea economiilor pentru domeniul locativ Un multiplu al subvenţiei de stat curge in domeniul locativ privat ca o investiţie Statul primeşte mai mult decât a cincea oară a subvenţiei ca impozite înapoi Economisirea şi creditarea pentru domeniul locativ reduce consumul şi inflaţia, stabilizează evoluţia economiei, îmbunătaţeşte situaţia locativă a omului, are in vedere stabilitatea socială şi calitatea vieţii Bucureşti 4 Mai 2004 Bausparkasse Schwäbisch Hall

Economiile si creditul Cum funcţionează un contract de economisire - creditare? Descrierea produsului Economii – rata fixă a dobânzii : 3% Perioada de Economisire (ca. 5 3/4 ani) = economiile sunt acumulate Sfârşit Start Credit – rata fixă a dobânzii: 6% Economiile si creditul sunt plătite + prima din partea statului: 30% Privire generală Perioada de Rambursare: (ca. 12 ani) = creditul este rambursat Sursa : GfK Romania Bucureşti 4 Mai 2004 Bausparkasse Schwäbisch Hall

In 2003 cca. 1 milion clienti = 20% din populatie Casa de economii din Slovacia - PSS Noi contracte – Numar (din 1995) total: 2.023.107 contracte media anuala: 224.790 contracte anual/1000 locuitori 45 contracte Noi contracte – Suma contractuala (din 1995) total: 8.821 milioane EURO media anuala: 980 milioane EURO anual/ 1000 locuitori 196.000 EURO anual/locuitor 196 EURO In 2003 cca. 1 milion clienti = 20% din populatie 32,5 % Raibau CEDL Slovacia 9,98 % Erste Bank 25,02 % Bucureşti 4 Mai 2004 Bausparkasse Schwäbisch Hall

In 2003 cca. 2,2 milioane clienti = 22% din populatie Casa de economii din Cehia - ČMSS Noi contracte – Numar (din 1995) total 3.754.720 contracte media anuala 417.191 contracte anual/1000 locuitori 42 contracte Noi contracte – Suma contractuala (din 1995)  total 18.195 milioane EURO media anuala 2.021 milioane EURO anual/1000 locuitori 202.000 EURO anual/ locuitor 202 EURO In 2003 cca. 2,2 milioane clienti = 22% din populatie 45 % 55 % ČSOB Bucureşti 4 Mai 2004 Bausparkasse Schwäbisch Hall

Investitii in domeniul locativ din 1992 in milioane EURO CEHIA SLOVACIA Totalul finantarilor pentru domeniul locativ 10.881 4.400 din care Economisirea si creditarea pentru domeniul locativ 4.526 = 42% 3.000 = 68% din care ČMSS resp. PSS 2.037 = 45% 2.190 = 73% Bucureşti 4 Mai 2004 Bausparkasse Schwäbisch Hall

Investitii in domeniul locativ in anul 2003 in milioane EURO CEHIA SLOVACIA Totalul finantarilor pentru domeniul locativ 2.832 983 din care Economisirea si creditarea pentru domeniul locativ 1.118 = 40% 453 = 50% din care ČMSS resp. PSS 500 = 45% 300 = 73% Bucureşti 4 Mai 2004 Bausparkasse Schwäbisch Hall

De zece ori prima de stat îi stă la dispoziţie clientului pentru construcţia de locuinţe Suma contractată 10.200 € 100% 5.100 € Drept asupra unui împrumut 50% din suma contractată 1.080 € primă de stat creeaza posibilitate de finanţare de 10.200 €. De zece ori prima de stat ii sta la dispozitie pentru investitii 50% 420 € dobânzi 3% 4,1% 3.600 € economie 6 * 600 € 35,3% 1.080 € primă de stat 6 * 180 € 10,6% 1 2 3 4 5 6 Bucureşti 4 Mai 2004 Bausparkasse Schwäbisch Hall

Construcţia de locuinţe Reducerea economisirii si a consumului Prima de stat este forma cea mai eficace a promovării domeniului locativ Prima de stat 30% depozite dobânzi, împrumut 1.080 € 9.120 € Reducerea economisirii si a consumului Investiţii in domeniul locativ Reducerea inflaţiei 10.200 € 40 000 Locuri de muncă Restituiri către stat Prin impozite şi TVA De zece ori prima de stat Impozit pe venit Asigurare socială prevătă prin lege Se investeşte in domeniul locativ 6.500 € Bucureşti 4 Mai 2004 Bausparkasse Schwäbisch Hall