Posibilităţi de garantare prin F.G.C.R.

Prezentarea pe tema: "Posibilităţi de garantare prin F.G.C.R."— Transcriere de prezentare:

1 Posibilităţi de garantare prin F.G.C.R.
a creditelor pentru beneficiarii privaţi şi publici– proceduri şi termene contractuale Prezentare de D-na. Veronica Toncea Director General F.G.C.R. S.A. www. fgcr.ro

2 FONDUL DE GARANTARE A CREDITULUI RURAL S.A.
ÎNFIINŢARE: anul 1994 FORMA JURIDICĂ: Societate Comercială, conform Legii nr. 31/1990 Acţionari majoritari - băncile comerciale Finanţat de Uniunea Europeană prin Memorandumul de Finanţare PHARE RO9206 cu 9 mil. EURO » Membru al Asociaţiei Europene de Cauţionare Mutuală « - să contribuie la tranziţia agriculturii româneşti la economia de piaţă; - să faciliteze accesul la credite al întreprinzătorilor din agricultură, procesatorilor produselor agricole şi consiliilor locale pentru lucrările de infrastructură rurală; - să stimuleze absorbţia fondurilor SAPARD alocate României Scopul înfiinţării:

3 OBIECTUL DE ACTIVITATE
F.G.C.R. acordă garanţii băncilor comerciale pentru: CREDITE PE TERMEN MEDIU ŞI LUNG, SCRISORI DE GARANŢIE BANCARĂ SAU SCRISORI DE CONFORT (lei/valută) Realizării de investiţii în: agricultură, procesarea produselor agricole şi infrastructură rurală; Achiziţionării de terenuri agricole în scop productiv Destinate Realizării producţiei agricole vegetale şi animale; Asigurării inputurilor necesare pentru realizarea producţiei agricole, pentru finanţarea stocurilor temporare cât şi a tuturor necesităţilor rezultate din procesele tehnologice de procesare a produselor agricole CREDITE PE TERMEN SCURT ŞI SCRISORI DE GARANŢIE BANCARĂ (lei/valută) Destinate CREDITE ACORDATE PRIMĂRIILOR COMUNALE (lei/valută) Utilizate pentru Realizarea proiectelor finanţate în cadrul Programului SAPARD – Măsura 2.1; Dezvoltarea infrastructurii rurale

4 F.G.C.R. S.A. poate garanta: 70 % 50 % 70 %
din valoarea creditului pentru investiţii 50 % din valoarea creditului pe termen scurt din valoarea creditului pentru dezvoltarea lucrărilor de infrastructură 70 %

5 BENEFICIARII DE CREDITE POT FI:
Producătorii agricoli individuali sau asociaţi în diferite forme, fără personalitate juridică, ce lucrează suprafeţe de teren agricol aflate în proprietate sau arendate pe bază de contract, cresc animale, realizează producţie agricolă, prelucrează, comercializează produse agricole sau execută lucrări agricole Societăţi comerciale sau agricole cu capital privat sau majoritar privat, care îşi desfăşoară activitatea în agricultură sau în industria alimentară Primăriile comunale pentru dezvoltarea infrastructurii

6 Riscul garantat de Fond
Neplata totală sau parţială de către debitori: a două rate consecutive, dacă rambursarea creditului se face lunar;   a primei rate de credit dacă rambursarea creditului se face trimestrial/semestrial sau la intervale mai mari de o lună. Asumarea riscului garantat se face în condiţiile iniţierii de către bancă a procedurilor judiciare împotriva debitorului. Obligaţiile F.G.C.R. S.A. Să plătească băncii întreaga sumă garantată (soldul), în termen de 10 zile de la iniţierea procedurilor judiciare împotriva debitorului. Banca va declanşa executarea silită pentru recuperarea creanţelor sale din care va scădea valoarea garanţiei plătite de FGCR SA. În compensare nu se solicită alte garanţii din partea clientului, ci doar un bilet la ordin de valoare egală cu suma plătită.

7 Limitele maxime ale creditelor garantate de FGCR SA
Credite pe termen scurt - producţie agricolă - input-uri pentru procesare - capital de lucru în agricultură şi procesarea produselor agricole Persoană fizică EURO Persoană juridică EURO Persoană fizică EURO Persoană juridică EURO Persoană fizică EURO Persoană juridică EURO Credite pe termen mediu şi lung Persoană fizică EURO Persoană juridică EURO 70 % din valoarea creditelor acordate pentru derularea programului SAPARD EURO pentru cele destinate dezvoltării lucrărilor de infrastructură (altele decât cele finanţate prin SAPARD) Credite acordate primăriilor comunale

8 Relaţii contractuale Băncile comerciale cu care F.G.C.R. are încheiate Convenţii de lucru sunt: Banca Comercială Română; Banca Română pentru Dezvoltare – Group Société Générale, Raiffeisen Bank, Banc Post, Banca Românească, Banca Comercială Ion Ţiriac, Eximbank, Banca de Credit şi Dezvoltare Romexterra, ING Bank, Casa de Economii şi Consemnaţiuni, Alpha Bank, Robank, Unicredit, Nova Bank, Eurom Bank, Wolksbank, Banca Italo Romena, Agenţia de microcredite “Centrul de Dezvoltare Economică” Băncile comerciale cu care F.G.C.R. negociază semnarea de noi Convenţii de lucru sunt: Piraeus Bank, Miro Bank, Banca Carpatica, HVB România

9 CONDIŢII DE ELIGIBILITATE
Clienţii pentru care banca solicită garanţii trebuie să îndeplinească următoarele condiţii : Să desfăşoare o activitate profitabilă şi să nu se afle în stare de incapacitate de plată sau în procedură de reorganizare sau faliment; Din punct de vedere al bonităţii, să fie încadraţi de către banca creditoare în categoria standard, în observaţie sau substandard, conform reglementărilor legale în vigoare ; Să nu înregistreze datorii restante la bugetul statului sau bugetele locale, la fondurile speciale şi fondul de asigurări sociale, fără perspective de redresare; Să nu înregistreze credite restante şi dobânzi neachitate la scadenţă; Creditul acordat să se adreseze primăriilor comunale, producătorilor agricoli, procesatorilor de produse agricole;

10 Pentru obţinerea garanţiei FGCR se procedează astfel:
Documentaţia pentru obţinerea creditului se înaintează băncii comerciale finanţatoare ; Banca analizează documentaţia, iar în cazul în care acceptă să deruleze operaţiunea, completează Solicitarea de garantare pe care o transmite FGCR SA împreună cu Declaraţia clientului şi cu dosarul de garantare, care va cuprinde în copie documentaţia din dosarul de creditare ; FGCR SA analizează documentaţia şi, în măsura în care aceasta corespunde Normelor metodologice proprii, acordă garanţia în maxim 7 respectiv 15 zile lucrătoare, în funcţie de valoarea garanţiei şi semnează împreună cu banca un contract de garantare în favoarea împrumutatului ; Garanţiile de până la EURO sau echivalentul în lei al acestora, se acordă de FGCR numai pe baza aprobării creditului de către bancă, a solicitării de garantare completate de bancă, a referatului băncii şi a contractului de credit.

11 Comisioane de garantare
pentru anul 2004 Categ. A şi B Categ. C (%/an) (%/an) Credite pe termen scurt (lei şi valută) persoane juridice , ,5 Credite pentru investiţii (lei şi valută) persoane juridice , ,0 Credite pentru infrastructura rurală (lei şi valută) , ,5 Pentru toate tipurile de garanţii acordate fermierilor agricoli privaţi şi asociaţiilor de fermieri privaţi nu se percep comisioane.

12 Repartiţia pe bănci a garanţiilor acordate de FGCR SA în anul 2003
BANCA Total din care: Producţie Investiţii Număr Valoare (mil. lei) TOTAL GENERAL 564 ,2 348 ,6 216 ,6 Raiffeisen Bank 19 ,2 15 ,2 4 25.332,0 B.C.R. 304 ,2 222 ,1 82 ,1 B.R.D – GSG 22 ,5 71.063,2 7 ,3 Banca Românească 5 25.021,7 2 8.500,0 3 16.521,7 C.E.C 14 10.847,0 8 2.910,0 6 7.937,0 Banca “Ion Ţiriac” 10 41.340,9 35.749,0 5.591,9 Banc Post 11 9.291,3 9.063,1 1 228,2 Romexterra 10.527,6 - ING Bank ,7 CDE 165 2.314,1 54 721,7 111 1.592,4

13 Plafon anual de garantare - 2004
mil. lei Raiffeisen Bank – mil. lei BCR – mil. lei BRD-GSG – mil. lei Banca Românească – mil. lei CEC – mil. lei Banca Comercială “Ion Ţiriac” – mil. lei Banc Post – mil. lei Romexterra – mil. lei ING Bank – mil. lei CDE – mil. lei Alpha Bank – mil. lei UniCredit – mil. lei Volksbank – mil. lei Robank – mil. lei Eurom Bank – mil. lei Nova Bank – mil. lei Eximbank – mil. lei Banca Italo Romena – mil. lei Din care:

14 Repartiţia pe bănci a garanţiilor acordate de FGCR SA
până la data de BĂNCI COMERCIALE Total din care: Producţie Investiţii Număr Valoare (mil. lei) Valoare (mil. lei) TOTAL GENERAL 884 893,9 443 430,3 441 463,6 Raiffeisen Bank 7 16,1 6 11,9 1 4,2 B.C.R. 187 607,7 117 309,9 70 297,8 B.R.D – GSG 9 53,1 5 32,8 4 20,3 Banca Românească 2 17,4 2,5 14,9 C.E.C 14,1 2,7 11,4 Banca Comercială “Ion Ţiriac” 36,9 5, 8 31,9 Banc Post 0,4 - Romexterra 3,9 ING Bank 64,8 3 56,2 8,6 CDE 650 11,1 302 5,0 348 6,1 Eximbank 40,1 Unicredit 28,3

15 Situaţia creditelor acordate cu garanţia FGCR
până la data de pentru realizarea de obiective finanţate prin Programul SAPARD Bănci comerciale Total din care Nr. beneficiari Credite garantate Garanţii acordate*) Măsura 1.1 Măsura 2.1. Măsura 3.1. TOTAL din care: 140 1.249,10 812,15 15 368,19 220,53 122 855,50 573,83 3 25,41 17,79 B.C.R. 113 875,97 585,00 6 106,00 63,25 104 744,56 503,96 B.R.D – GSG 8 143,41 78,05 111,45 55,68 5 31,96 22,37 - C.E.C 21,75 15,23 Eximbank 2 57,25 40,07 Raiffeisen Bank 40,00 28,00 1 34,00 23,80 6,00 4,20 Banca Românească 19,04 9,42 “Ion Ţiriac” 38,94 19,47 ING Bank 12,29 8,60 Unicredit 40,45 28,31