3D Secure Un standard care s-a impus cu autoritate în România, prin soluţia implementată Romcard

3DSecure – Securitate Sporită Standardul 3DSecure reprezintă, în acest moment, cea mai sigură metodă la nivel mondial de a tranzacţiona pe Internet şi de a plăti online, cu cardul. 3DSecure reprezintă abrevierea de la 3 Domenii Securizate, respectiv domeniul de Acceptare (Acquirer), domeniul de Emitere (Issuing) si Domeniul de Interoperabilitate, care apartine organizaţiilor internaţionale emitente de carduri (Visa şi MasterCard). Noutatea acestui standard provine din faptul că responsabilităţile părţilor se împarte pe cele 3 domenii pe care le-am amintit. 14 June 2011 RomCard Presentation

3DSecure – Modelul Logic 14 June 2011 RomCard Presentation

3DSecure – Istoric in România Februarie 2003 – RomCard lansează oferta de VbV bazată pe standardul 3D Secure 1.0.2 Septembrie 2003 - RomCard a inceput implementarea VbV pentru băncile: Banca Comercială Română ( issuing & acquiring); Banca Raiffeisen (issuing &acquiring); Banca Unicredit Tiriac ( issuing & acquiring); AlphaBank Romania ( issuing); Decembrie 2003 – Proiectul RomCard a fost declarat proiect Pilot de către Visa CEMEA; Februarie 2004 – Toate testele VbV pentru acceptare au fost finalizate cu succes; Martie 2004 – Toate testele VbV pentru emitere au fost finalizate cu succes; 25 Martie2004 – Prima tranzacţie VbV efectuată în sistemul de producţie. Noiembrie 2010 – Opţiunea de ADS disponibilă pentru băncile emitente Iulie 2011 – Vor incepe testele pentru furnizarea optiunii de 3DSecure recuring 14 June 2011 RomCard Presentation

3DSecure – Bănci certificate acceptare... Romanian Commercial Bank ( BCR – ERSTE Bank) -2004 Raiffeisen Bank -2004 Unicredit Tiriac Bank -2004 Romanian Bank for Development – Group Societe Generale -2005 Transilvania Bank -2006 Libra Bank – 2011 2 banci noi in curs de certificare Bănci acceptatoare 3DSecure 14 June 2011 RomCard Presentation 5

3DSecure – Bănci certificate emitere... Romanian Commercial Bank ( BCR – ERSTE Bank) -2004 Raiffeisen Bank - 2004 Unicredit Tiriac Bank –2004 AlphaBank Romania -2004 Romanian Bank for Development – Group Societe Generale –2005 Transilvania Bank- 2006 CEC Bank - 2006 ATE Bank – 2008 RIB – 2009 ING Bank – 2010 Millennium Bank – 2010 RBS Romania - 2011 Bănci emitente de carduri 3DSecure 14 June 2011 RomCard Presentation 6

3DSecure - Fazele de procesare Faza 1 - Autorizarea Centrul de procesare trimite Cererea de Approval către banca emitentă. În aceasta fază clientul este transferat către VISA sau MastreCard pentru autentificare. După autentificare clientul este trimis către banca emitentă pentru autorizarea tranzacţiei. In urma acestui proces suma solicitată este blocată in contul de card al clientului. Dupa primirea confirmării blocării banilor comerciantul iniţiază Faza a 2-a. Faza 2 – Încasarea Se trimite o cerere de Sales Completion (încasare) către Banca Clientului via Centrul de procesare, VISA - MasterCard prin care se iniţiază procesul de transfer al banilor din contul blocat al clientului în contul magazinului. Monezile de decontare posibile sunt România sunt USD,RON sau EUR, în funcţie de necesităţile comerciantului. 14 June 2011 RomCard Presentation

3DSecure - Beneficii Homepage www.click2pay.de www.click2pay.com Beneficii generale Beneficii pentru Acceptator Creşterea valorii totale a tranzacţiilor comerciantului prin reducerea fraudelor utilizatorilor de carduri, care reprezintă procentajul cel mai ridicat al fraudelor de pe Internet; Protejarea comerciantilor in cazul disputelor prin regula de Liability Shift; Creşterea încrederii consumatorului care are ca efect direct creşterea vânzărilor; Creşterea gradului de acceptare la plată a cardurilor prin creşterea încrederii comercianţilor în tranzacţiile online; Reducerea tranzacţiilor disputate şi a costurilor aferente; Homepage www.click2pay.de www.click2pay.com Beneficii pentru Emitent Beneficiile deţinătorilor de carduri Adaugă valoare produselor existente prin oferta suplimentară de autentificare şi reducere a fraudelor; Nu este necesară o înzestrare suplimentară pentru deţinătorul de carduri pentru accesul la aceste servicii de autorizare; Fără impact pentru software, hardware şi proceduri curente. Securitate in utilizarea cardurilor pe Internet; Confort in efectuarea cumparaturilor on-line; Creşterea încrederii în cumpărările pe Internet; Nu este necesară o înzestrare suplimentară pentru deţinătorul de carduri pentru accesul la aceste servicii de autorizare; Controlul utilizării cardului în mediul virtual. 14 June 2011 RomCard Presentation

Tranzacţii de ecommerce procesate in anul 2008 3DSecure – Volume procesate Tranzacţii de ecommerce procesate in anul 2008 LUNA TOT.TRANZ. TR.RON TR.USD TR.EUR VAL.RON VAL.USD VAL.EUR IANUARIE 50201 39466 448 10287 6708733.40 101315.93 1759908.60 FEBRUARIE 48763 37089 518 11156 6438564.35 123824.44 2212105.30 MARTIE 49959 37831 689 11439 5275988.76 193333.64 2441571.64 APRILIE 49431 35287 549 13595 5726004.28 145216.78 2915693.77 MAI 51033 35775 439 14819 5349780.69 96892.16 3136700.80 IUNIE 49481 34936 438 14107 5399309.91 108258.78 3291270.25 IULIE 53659 39019 403 14237 6105928.97 87239.46 3470598.24 AUGUST 50149 38441 546 11162 5352218.52 101371.73 2489309.42 SEPTEMBRIE 55173 41220 329 13624 5945078.69 63636.03 2941139.43 OCTOMBRIE 63033 48838 326 13869 6962427.86 107285.81 2973426.36 NOIEMBRIE 62817 49448 339 13030 6321111.32 80523.08 2603571.25 DECEMBRIE 68920 56515 458 11947 7802751.42 85531.00 2120382.41 TOTAL 652619 493865 5482 153272 73387898.17 1294428.84 32355677.47 14 June 2011 RomCard Presentation

Tranzacţii de ecommerce procesate in anul 2009 3DSecure – Volume procesate continuare... Tranzacţii de ecommerce procesate in anul 2009 LUNA TOT.TRANZ. TR.RON TR.USD TR.EUR VAL.RON VAL.USD VAL.EUR IANUARIE 77858 55612 405 21841 7606835.20 63351.66 3550780.96 FEBRUARIE 78768 55094 552 23122 9068841.75 95029.70 3858595.13 MARTIE 99299 66614 682 32003 9769256.99 95363.95 4768827.03 APRILIE 100216 59998 762 39456 8509415.63 110654.79 5873519.62 MAI 104484 61675 973 41836 7773359.77 100617.62 6362076.38 IUNIE 108807 64071 982 43754 8175528.51 93994.13 6638818.65 IULIE 104435 63783 1122 39530 8329927.56 127567.47 6985148.01 AUGUST 102623 63740 1296 37587 8016630.86 93935.60 6316978.49 SEPTEMBRIE 109797 70176 1096 38525 9803219.14 126327.87 6182326.34 OCTOMBRIE 119032 73420 1011 44601 10571467.55 108142.36 6628387.20 NOIEMBRIE 114596 75605 855 38136 9430815.41 98200.16 5232154.03 DECEMBRIE 126215 96933 1102 28180 9864707.22 125535.33 4307255.28 TOTAL 1246130 806721 10838 428571 106920005.59 1238720.64 66704867.12 14 June 2011 RomCard Presentation

Tranzacţii de ecommerce procesate in anul 2010 3DSecure – Volume procesate continuare... Tranzacţii de ecommerce procesate in anul 2010 LUNA TOT.TRANZ. TR.RON TR.USD TR.EUR VAL.RON VAL.USD VAL.EUR IANUARIE 177429 127093 1057 49279 11307998.39 126770.72 6586306.17 FEBRUARIE 198063 145081 1010 51972 12963461.97 88868.99 6652806.46 MARTIE 227945 172789 1349 53807 18386713.08 146861.91 7956109.19 APRILIE 193272 144714 1271 47287 15309684.74 178855.45 7447834.23 MAI 210560 155378 1315 53867 15678836.73 152210.39 8682433.26 IUNIE 187104 134953 1188 50963 14827913.97 157019.12 9135379.02 IULIE 169925 126682 1048 42195 14890648.37 132772.17 8001603.64 AUGUST 163002 125209 1013 36780 14783881.79 117842.29 6719657.03 SEPTEMBRIE 170211 131781 935 37495 15542876.55 114106.76 6215291.53 OCTOMBRIE 182116 145819 1090 35207 16005205.34 139548.93 5585619.77 NOIEMBRIE 183700 146242 1219 36239 16867508.54 147774.87 5512029.05 DECEMBRIE 205382 177071 1241 27070 21961767.17 147590.53 3992212.13 TOTAL 2268709 1732812 13736 522161 188526496.64 1650222.13 82487281.48 14 June 2011 RomCard Presentation

Tranzacţii de ecommerce procesate in anul 2011 3DSecure – Volume procesate continuare... Tranzacţii de ecommerce procesate in anul 2011 LUNA TOT.TRANZ. TR.RON TR.USD TR.EUR VAL.RON VAL.USD VAL.EUR IANUARIE 220528 178292 1166 41070 22982001.18 142992.49 5803224.90 FEBRUARIE 193155 149703 1256 42196 20380041.40 120120.91 6444544.03 MARTIE 224335 170073 1595 52667 24799707.26 182836.39 8239659.74 APRILIE 200312 152598 1502 46212 20507894.19 192992.53 7463915.96 MAI 232917 173434 1342 58141 22893884.36 185823.50 9806963.94 IUNIE   IULIE AUGUST SEPTEMBRIE OCTOMBRIE NOIEMBRIE DECEMBRIE TOTAL 1071247 824100 6861 240286 111563528.39 824765.82 37758308.57 14 June 2011 RomCard Presentation

Romcard a fost validat ca fiind PCI DSS compliant încă din anul 2006. Compliance Romcard a fost validat ca fiind PCI DSS compliant încă din anul 2006. Din acel moment RomCard a fost revalidat la fiecare audit, ultima validare fiind obţinută in Februarie 2011. Totodata, RomCard este validat anual ca fiind compliance cu standardul VbV. Aceasta validare este facuta chiar de catre Visa. 14 June 2011 RomCard Presentation

Concluzii În România lipsesc în acest moment trei aspecte: 1. Un nivel semnificativ de utilizare a cardului prin Internet; Creşterea infrastructurii de acceptare. Iniţiative la nivel central. 14 June 2011 RomCard Presentation

Mulţumim pentru atenţie! 14 June 2011 RomCard Presentation