ORGANIZAŢIILE DE MICROFINANŢARE Realizări, oportunităţi şi provocări Artur Munteanu, Director Mai 2011

MICROINVEST a fost creată în 2003 cu misiunea de a presta soluţii financiare competitive micului business şi persoanelor fizice cu scopul de a dezvolta antreprenoriatul şi a crea locuri de muncă; a finanţat peste 13 000 antreprenori şi ÎMM începîn cu 2003; gestionează un portofoliu de credite de peste 182 mln. lei la 31.03.11; gestionează active de cca 300 milioane lei; operează prin intermediul a16 filiale.

Asociaţii principali: Balkan Fund for South-East Europe (Olanda), Soros Economic Development Fund (SUA), Fundaţia Soros MoldovaOikocredit (Olanda), Richard Driehause (SUA); Creditorii: 18 creditori locali şi internaţionali printre care Oikocredit, Deutsche Bank, EBRD, FMO, EFSE, etc. Capitalul social: 107 mln. lei.

PIAŢA OMF La 31.12.2009 – 29 organizaţii de Microfinanţare (OMF); La 30.12.2010 – numărul a crescut la 37 OMF Top Top 31.12.2010 Total active Total portofoliu 2009 2010 1 Microinvest 24% Microinvest - 20% Prime capital 21,7 Prime Capital - 26% 2 CFR 18% Prime Capital - 17% Microinvest 17,5 Microinvest - 14% 3 Prime capital 17% CFR - 15% Procredit16,7% Credit Rapid - 13% 4

PIAŢA OMF: Capital: Top 31.12.2010 Total capital 2009 2010 1 Prime capital 29% Prime Capital – 26,9% 2 Microinvest 20% Microinvest – 15,5% 3 CFR 18% Express leasing- 13,9% Cresterea - 34% 5

PIAŢA OMF: ROE ROE a scăzut de la 16% in 2009 la 13% in 2010 datorită creşterii cheltuielilor de provizioane datorită împrumuturilor neachitate la timp datorită descreşterii capacitaţii de plata a clienţilor datorită scăderii remitenţilor, dar şi datorită măririi capitalului propriu 6

PIAŢA OMF: OFERTA Credite: Business Consum Ipotecare. Cu gaj Fără gaj Specific OMF: unele instituţii finanţează începători 7

OFERTA MICROINVEST INDIVIDUAL şi OPERATIV Credite pentru Business Start Simplus Forte Credite pentru alte scopuri Îmbunătăţirea condiţiilor de trai Studii Auto.

MASURI ÎNTREPRINSE ÎN TIMPUL CRIZEI: Reducerea cheltuielilor Administrative Reducerea personalului Salarii 2. Reducerea şi stoparea creditării pe o anumită perioadă 3. Oferirea serviciilor de restructurare a împrumuturilor pentru clienţi 4. Mărirea capitalului social al OMF 9

ACCES LA FINANŢARE: Oportunităţi: ÎMM Să micşoreze rata datoriilor la active; Să mărească capitalul propriu prin mărirea vînzărilor, acceptarea noilor asociaţi sau acţionari, granturi/subvenţii; Să diversifice clienţii şi furnizorii; Să declare toate firmele şi datoriile; Sa aloce resurse pentru instruire continuă. 10

ACCES LA FINANŢARE: Oportunităţi: 2. OMF trebuie: să gasească resurse mai ieftine să găseasva resurse pe termen mai lung; să colecteze resurse pe piaţa locală să contribuie la imbunătăţirea legislaţiei 3. Statul trebuie: sa cerceteze necesitaţile în instruire pentru IMM pentru a fi competitive pe piaţă; să aloce, o parte din contul altor articole de buget catre un nou articol de budget, instruirea continuă a IMM din anumite domenii strategice; să participe la crearea fondurilor venture şi equity cu instituţiile de finantare şi cele private; să creeze cadru legal pentru ca OMF să colecteze resurse de pe piaţa locală să capitalizeze fondurile de garantare cu cel puţin USD 20 milioane. 11

ACCES LA FINANŢARE: Oportunităţi: 4. Portofoliul de credite va creşte cu 15% anual in următorii doi ani, dacă: Remitenţele vor creşte; PIB-ul va creşte cel puţin cum a fost bugetat; 5. Biroul de credite va avea mult mai multe date 12