Operaţiunile cu instrumente de plată electronică în România Petre Tulin, Director Direcţia Reglementare şi Autorizare Banca Naţională a României Bucureşti, martie 2004

Cuprins BANCA NAŢIONALĂ A ROMÂNIEI 1. Cadrul de reglementare 2. Stadiul dezvoltării operaţiunilor de plată electronică în România 3. Analiză statistică şi comparativă cu ţările Europei Centrale şi de Est 4. Operaţiunile cu instrumente de plată electronică în Uniunea Europeană

1. Cadrul de reglementare BANCA NAŢIONALĂ A ROMÂNIEI 1. Cadrul de reglementare Cadrul general Legea privind activitatea bancară nr. 58/1998, cu modificările şi completările ulterioare Cadrul prudenţial şi de autorizare Normele BNR nr. 14/2003 privind investiţiile permise instituţiilor emitente de monedă electronică (IME) Celelalte cerinţele prudenţiale pentru IME se vor aplica în mod corespunzător Normele BNR de autorizare a IME - în curs de elaborare

1. Cadrul de reglementare Regulamentul BNR 4/2002 BANCA NAŢIONALĂ A ROMÂNIEI 1. Cadrul de reglementare Regulamentul BNR 4/2002 Definiţia instrumentului de plată electronică: cu acces la distanţă (card, internet-banking, home-banking etc.) tip monedă electronică Cerinţe pentru emitenţi şi băncile acceptante de carduri

1. Cadrul de reglementare Alte acte normative relevante în domeniu BANCA NAŢIONALĂ A ROMÂNIEI 1. Cadrul de reglementare Alte acte normative relevante în domeniu Ordinul MCTI nr. 16/2003 privind procedura de avizare a instrumentelor de plată cu acces la distanţă, de tipul aplicaţiilor internet-banking sau home-banking  OUG 193/2002 privind introducerea sistemelor moderne de plată încurajează utilizarea sistemelor moderne de plată măsuri coercitive de aplicare a prevederilor OUG Legea 365/2002 privind comerţul electronic Legea 455/2001 privind semnătura electronică

BANCA NAŢIONALĂ A ROMÂNIEI 2. Stadiul dezvoltării operaţiunilor de plată electronică în România Valoare tranzacţii cu carduri (mld lei) 4/2002 1/2003 2/2003 3/2003 4/2003 Evoluţie 2003/2002 Retrageri numerar Transferuri Plăţi facturi Taxe Obligaţii fiscale ATM 62.921 26.254 59.769 95.833 137.287 +118% POS 2.865 1.115 2.549 3.868 5.311 +85% Cumpărări Internet/telefon 7,1 5,7 14,3 28,7 41,5 +485% 864 574 1.246 2.130 3.324 +284% TOTAL 66.746 27.987 63.690 102.018 146.218 +119% Sursa: Banca Naţională a României

BANCA NAŢIONALĂ A ROMÂNIEI 2. Stadiul dezvoltării operaţiunilor de plată electronică în România Număr tranzacţii (mii) 4/2002 1/2003 2/2003 3/2003 4/2003 Evoluţie 2003/2002 Retrageri numerar Transferuri Plăţi facturi Taxe Obligaţii fiscale ATM 50.566 19.439 42.701 66.141 91.320 +80% POS 948 298 638 903 1.182 +24% Cumpărări Internet/telefon 4 3 7 13 19 +375% 766 425 971 1.657 2.527 +229% TOTAL 52.322 20.176 44.356 68.775 95.181 +82% Sursa: Banca Naţională a României

BANCA NAŢIONALĂ A ROMÂNIEI 2. Stadiul dezvoltării operaţiunilor de plată electronică în România Dezvoltarea infrastructurii de plăţi electronice Număr Obligativitatea POS pentru comercianţii cu cifra de afaceri peste 100.000 EUR Guvernul a propus recent facilităţi la plata prin card Sursa: Banca Naţională a României

BANCA NAŢIONALĂ A ROMÂNIEI 2. Stadiul dezvoltării operaţiunilor de plată electronică în România Număr carduri emise (mii) şi pondere carduri furate/pierdute în total carduri emise Sursa: Banca Naţională a României

BANCA NAŢIONALĂ A ROMÂNIEI 2. Stadiul dezvoltării operaţiunilor de plată electronică în România Evoluţia structurii cardurilor emise Sursa: Banca Naţională a României

BANCA NAŢIONALĂ A ROMÂNIEI 2. Stadiul dezvoltării operaţiunilor de plată electronică în România Instrumente de plată cu acces la distanţă – nr. bănci emitente Sursa: Banca Naţională a României

BANCA NAŢIONALĂ A ROMÂNIEI 3. Analiză statistică comparativă cu ţările Europei Centrale şi de Est Situaţie ATM-uri Nr. ATM-uri la 1 milion locuitori Nr. tranzacţii pe locuitor Valoare medie pe tranzacţie (EUR) 1998 1999 2000 2001 BG 20 34 51 79 0,2 0,4 0,8 2 31 38 41 CZ 142 146 156 188 6 7 8 10 43 50 57 68 HU 204 234 243 255 9 69 88 96 106 PL 54 102 136 168 1 36 60 65 RO 21 33 0,1 29 17 32 Sursa: Blue Book, Banca Centrală Europeană, 2002

BANCA NAŢIONALĂ A ROMÂNIEI 3. Analiză statistică comparativă cu ţările Europei Centrale şi de Est Situaţie POS-uri Nr. POS-uri la 1 milion locuitori Nr. tranzacţii pe locuitor Valoare medie pe tranzacţie (EUR) 1998 1999 2000 2001 BG 43 61 133 241 0,01 0,03 0,10 41 49 59 66 CZ 644 871 1284 1751 0,3 1 3 83 63 52 HU 1499 1663 1746 1875 7 10 11 13 62 73 80 86 PL 229 543 1158 1698 0,1 2 38 RO 9 20 58 108 0,02 140 114 96 64 Sursa: Blue Book, Banca Centrală Europeană, 2002

BANCA NAŢIONALĂ A ROMÂNIEI 3. Analiză statistică comparativă cu ţările Europei Centrale şi de Est Situaţie emitere şi utilizare carduri Nr. carduri la 1000 locuitori Utilizări ale cardurilor (nr. mediu de tranzacţii) Funcţie de retragere numerar Funcţie de debit Funcţie de credit Retrageri numerar Plăţi cu carduri de debit Plăţi cu carduri de credit 2000 2001 BG 69 121 68 120 0,4 1 12,1 14,5 0,5 0,8 16,0 14,4 CZ 387 445 386 441 4 5 21,6 22,1 3,7 5,9 … HU 443 501 446 503 27 45 18,6 18,5 25,1 25,4 8,4 8,7 PL 291 371 256 330 13 23 19,8 20,2 3,2 4,7 26,7 21,2 RO 48 101 46 93 2 7 14,7 15,4 0,3 Sursa: Blue Book, Banca Centrală Europeană, 2002

BANCA NAŢIONALĂ A ROMÂNIEI 4. Operaţiunile cu instrumente de plată electronică în Uniunea Europeană Situaţie ATM-uri Nr. ATM-uri la 1 milion locuitori Nr. tranzacţii pe locuitor Valoare medie pe tranzacţie (USD) 1999 2000 2001 2002 FR 538 580 606 637 17,0 17,9 19,1 19,8 64,8 56,0 54,7 59,1 DE 563 603 612 18,4 20,4 19,4 19,7 155,9 134,2 140,2 148,0 IT 524 549 632 683 8,7 9,1 9,9 10,9 170,6 150,3 148,4 184,0 NL 422 435 445 466 28,5 29,5 30,5 29,7 93,7 79,7 81,1 105,6 UK 468 621 690 33,7 34,6 36,8 38,3 88,8 84,3 84,1 90,0 Sursa: Red Book update, Basel, 2003

BANCA NAŢIONALĂ A ROMÂNIEI 4. Operaţiunile cu instrumente de plată electronică în Uniunea Europeană Situaţie POS-uri Nr. POS-uri la 1 milion locuitori Nr. tranzacţii pe locuitor Valoare medie pe tranzacţie (USD) 1999 2000 2001 2002 FR 13261 13848 14845 15620 48,3 54,3 60,3 66,9 49,2 42,8 41,5 43,7 DE 5761 7194 5291 5584 10,5 12,7 14,7 16,7 79,7 67,7 65,7 66,4 IT 7549 9878 12918 14109 4,3 5,5 7,5 9,5 81,5 66,6 66,1 83,5 NL 9208 9774 10333 10972 44,3 50,3 59,5 66,2 48,6 42,9 41,4 44,6 UK 11970 12533 13078 13691 35,9 40,7 46,7 51,7 51,6 50,2 55,2 Sursa: Red Book update, Basel, 2003

BANCA NAŢIONALĂ A ROMÂNIEI 4. Operaţiunile cu instrumente de plată electronică în Uniunea Europeană Situaţie emitere şi utilizare carduri Nr. carduri la 1000 locuitori Utilizări ale cardurilor (nr. mediu de tranzacţii) Funcţie de retragere numerar Funcţie de debit Funcţie de credit Retrageri numerar Plăţi cu carduri de debit Plăţi cu carduri de credit 2001 2002 FR 711 741 652 683 … 26,9 26,7 92,4 97,9 DE 1480 1443 1252 1129 381 390 13,1 13,6 11,8 14,8 19,2 IT 429 476 404 458 345 374 23,0 22,8 18,5 20,8 15,7 16,5 NL 1608 1634 1315 1337 311 315 19,0 18,2 45,2 19,5 9,5 8,9 UK 2246 2399 919 1003 950 1065 16,4 16,0 50,8 51,5 31,1 29,8 Sursa: Red Book update, Basel, 2003

Vă mulţumesc pentru atenţie BANCA NAŢIONALĂ A ROMÂNIEI Vă mulţumesc pentru atenţie