Descarcă prezentarea
Prezentarea se încărcă. Vă rugăm să așteptați
1
Paul Mitroi Director general
SOLVENCY II Experiența pieței de asigurări în contextul implementării noului regim de solvabilitate Paul Mitroi Director general Chișinău - 17 iunie, 2011
3
Situația actuală
4
Situația actuală TEMEIUL LEGAL
5
TEMEIUL LEGAL Directivele europene Legea nr.32/2000 – activitatea de asigurare și supravegherea asigurărilor Legea nr.136/1995 – asigurările și reasigurările în România Legea nr.503/2004 – redresarea financiară și falimentul societăților de asigurare Legea nr.260/2008 – asigurarea obligatorie a locuințelor
6
COMISIA DE SUPRAVEGHERE A ASIGURARILOR(CSA)
TEMEIUL LEGAL COMISIA DE SUPRAVEGHERE A ASIGURARILOR(CSA) CONSILIUL Președinte 2 Vicepreședinti 4 Membri
7
43 de societăți de asigurare 545 brokeri de re/asigurare
Situația actuală 43 de societăți de asigurare 545 brokeri de re/asigurare
8
Noul regim de solvabilitate Solvency II
Situația actuală Noul regim de solvabilitate Solvency II
9
Regulamentul Comisiei(UE)1094/2010
Situația actuală Directiva 2009/138/EC (DSII) Regulamentul Comisiei(UE)1094/2010
10
Regulamentul Comisiei(UE)1094/2010
Situația actuală Directiva 2009/138/EC (DSII) Regulamentul Comisiei(UE)1094/2010 Proiectul de modificare a DSII – Omnibus II (OMDII)
11
Regulamentul Comisiei(UE)1094/2010
Situația actuală Directiva 2009/138/EC (DSII) Regulamentul Comisiei(UE)1094/2010 Proiectul de modificare a DSII – Omnibus II (OMDII) Proiectul Regulamentului privind măsurile de aplicare a DSII (RMA)
12
Regulamentul Comisiei(UE)1094/2010
Situația actuală Directiva 2009/138/EC (DSII) Regulamentul Comisiei(UE)1094/2010 Proiectul de modificare a DSII – Omnibus II (OMDII) Proiectul Regulamentului privind masurile de aplicare a DSII (RMA) Proiectele standardelor tehnice de aplicare (STA) și ale ghidurilor
13
Situația actuală Regulamentul Comisiei(UE)1094/2010
Înființarea si funcționarea EIOPA (Autoritatea europeană privind asigurările și pensiile ocupaționale)
14
Situația actuală Regulamentul Comisiei(UE)1094/2010
Înființarea și funcționarea EIOPA (Autoritatea europeană privind asigurările și pensiile ocupaționale) Atribuții – Coordonarea supravegherii și de mediator/COS
15
Situația actuală Regulamentul Comisiei(UE)1094/2010
Înființarea și funcționarea EIOPA (Autoritatea europeană privind asigurările și pensiile ocupaționale) Atribuții – Coordonarea supravegherii și de mediator/COS Elaborarea de statistici și analize sectoriale
16
Situația actuală Regulamentul Comisiei(UE)1094/2010
Înființarea și funcționarea EIOPA (Autoritatea europeană privind asigurările și pensiile ocupaționale) Atribuții – Coordonarea supravegherii și de mediator/COS Elaborarea de statistici si analize sectoriale Elaborarea STA si a ghidurilor
17
Situația actuală Regulamentul Comisiei(UE)1094/2010
Înființarea și funcționarea EIOPA (Autoritatea europeană privind asigurările și pensiile ocupaționale) Atribuții – Coordonarea supravegherii și de mediator/COS Elaborarea de statistici si analize sectoriale Elaborarea STA și a ghidurilor Sancționarea entităților
18
OMDII Confirmarea atribuțiilor EIOPA (în special privind rolul de mediator)
19
OMDII Confirmarea atribuțiilor EIOPA (în special privind rolul de mediator) Conferirea de putere de legiferare de către CE a STA precum și a unor măsuri tranzitorii pentru SII(prin emiterea de Regulamente/delegated acts)
20
OMDII Confirmarea atribuțiilor EIOPA (în special privind rolul de mediator) Conferirea de putere de legiferare de către CE a STA precum și a unor măsuri tranzitorii pentru SII(prin emiterea de Regulamente/delegated acts; conform art.291,TFUE) Modificarea datei de aplicare –
21
OMDII Confirmarea atribuțiilor EIOPA (în special privind rolul de mediator) Conferirea de putere de legiferare de către CE a STA precum și a unor măsuri tranzitorii pentru SII(prin emiterea de Regulamente/delegated acts; conform art.291,TFUE) Modificarea datei de aplicare – Introducerea unei perioade de tranziție privind anumite prevederi ale regimului SII – între –
22
Măsuri tranzitorii OMDII
Suplimentarea capitalului/majorarea capitalului(Capital add-on) Raportul anual al solvabilității si a situațiilor financiare ORSA
23
OMDII Măsuri tranzitorii
Suplimentarea capitalului/majorarea capitalului(Capital add-on) Raportul anual al solvabilității si a situațiilor financiare ORSA Calculul rezervelor SCR/structura, frecvența calculelor Criteriile de clasificare a fondurilor
24
Măsuri tranzitorii OMDII
Suplimentarea capitalului/majorarea capitalului(Capital add-on) Raportul anual al solvabilității si a situațiilor financiare ORSA Calculul rezervelor SCR/structura, frecvența calculelor Criteriile de clasificare a fondurilor Fonduri proprii eligibile pentru grupurile de asigurări SPV Repackaged loans
25
PERIOADA DE TRANZIȚIE 01.01 – 31.12.2013
OMDII Măsuri tranzitorii Suplimentarea capitalului/majorarea capitalului(Capital add-on) Raportul anual al solvabilității si a situațiilor financiare ORSA Calculul rezervelor SCR/structura, frecvența calculelor Criteriile de clasificare a fondurilor Fonduri proprii eligibile pentru grupurile de asigurări SPV Repackeged loans PERIOADA DE TRANZIȚIE –
26
Adoptarea prevăzuta pentru primul semestru 2012/votul final al PE
OMDII Adoptarea prevăzuta pentru primul semestru 2012/votul final al PE
27
OMDII Adoptarea prevăzuta pentru octombrie 2011/votul final al PE Presiune pentru a putea legifera RMA înainte de și STA + Măsurile tranzitorii în prima parte a anului 2013
28
Problema calibrărilor(art.178/RMA)
A doua revizuire după consolidare Problema calibrărilor(art.178/RMA) cf.art.105(6)/DSII – din 9 calibrări 8 sunt in discuție la EIOPA
29
RMA A treia revizuire dupa consolidare Problema calibrărilor(art.178/RMA) cf.art.105(6)/DSII – din 9 calibrări 8 sunt in discuție la EIOPA QIS5 – soluția finală?!
30
E LA SOLVABILITA DUE VA
31
Sistemul de guvernanță
32
Sistemul de guvernanță
33
Sistemul de guvernanță Cerinţe generale de guvernanţă
Articolul 41(D2009/138/EC) (1) Statele membre impun tuturor întreprinderilor de asigurare și de reasigurare să deţină un sistem de guvernanţă eficace, care să asigure o administrare corectă și prudentă a activităţii.
34
Sistemul de guvernanță Cerinţe generale de guvernanţă
Articolul 41(D2009/138/EC) (1) Statele membre impun tuturor întreprinderilor de asigurare și de reasigurare să deţină un sistem de guvernanţă eficace, care să asigure o administrare corectă și prudentă a activităţii. Acest sistem include cel puţin o structură organizatorică transparentă adecvată, cu o alocare clară și o separare corespunzătoare a responsabilităţilor, precum și un sistem eficace care să asigure transmiterea informaţiilor. Sistemul include respectarea cerinţelor stabilite la articolele Sistemul de guvernanţă face obiectul unui control intern regulat.
35
Sistemul de guvernanță Cerinţe generale de guvernanţă
(2) Sistemul de guvernanţă este proporţional cu natura, amploarea și complexitatea operaţiunilor întreprinderii de asigurare sau de reasigurare.
36
Sistemul de guvernanță Cerinţe generale de guvernanţă
(3) Întreprinderile de asigurare sau de reasigurare deţin strategii privind cel puţin managementul riscurilor, controlul intern, auditul intern și, în cazul în care este relevant, externalizarea. Întreprinderile se asigură că aceste strategii sunt puse în aplicare.
37
Sistemul de guvernanță Cerinţe generale de guvernanţă
(3) Întreprinderile de asigurare sau de reasigurare deţin strategii privind cel puţin managementul riscurilor, controlul intern, auditul intern și, în cazul în care este relevant, externalizarea. Întreprinderile se asigură că aceste strategii sunt puse în aplicare. Respectivele strategii sunt revizuite cel puţin o dată pe an. Acestea sunt supuse aprobării prealabile a organului administrativ, de conducere sau de control și sunt adaptate în funcţie de orice modificare semnificativă a sistemului sau a domeniului în cauză.
38
Sistemul de guvernanță Cerinţe generale de guvernanţă
(4) Întreprinderile de asigurare și de reasigurare adoptă măsuri rezonabile pentru a asigura continuitatea și regularitatea în desfășurarea activităţilor lor, inclusiv prin elaborarea unor planuri pentru situaţii neprevăzute. În acest scop, întreprinderile utilizează sisteme, resurse și proceduri adecvate și proporţionale.
39
Sistemul de guvernanță Cerinţe generale de guvernanţă
(5) Autorităţile de supraveghere dispun de mijloacele, metodele și competenţele adecvate pentru a verifica sistemul de guvernanţă al întreprinderilor de asigurare și de reasigurare și pentru a evalua riscurile emergente, identificate de întreprinderile respective, care ar putea afecta soliditatea financiară a acestora.
40
Sistemul de guvernanță Cerinţe generale de guvernanţă
(5) Autorităţile de supraveghere dispun de mijloacele, metodele și competenţele adecvate pentru a verifica sistemul de guvernanţă al întreprinderilor de asigurare și de reasigurare și pentru a evalua riscurile emergente, identificate de întreprinderile respective, care ar putea afecta soliditatea financiară a acestora. Statele membre se asigură că autorităţile de supraveghere au competenţele necesare pentru a solicita îmbunătăţirea și consolidarea sistemului de guvernanţă în vederea respectării cerinţelor stabilite la articolele
41
Sistemul de guvernanță Cerinţe generale de guvernanţă
Art.42 Cerinţe de competenţă și onorabilitate pentru persoanele care conduc efectiv întreprinderea sau care deţin alte funcţii-cheie
42
Sistemul de guvernanță Cerinţe generale de guvernanţă
Art.42 Cerinţe de competenţă și onorabilitate pentru persoanele care conduc efectiv întreprinderea sau care deţin alte funcţii-cheie Art.43 Dovada bunei reputaţii Art.44 Managementul riscului
43
Sistemul de guvernanță Cerinţe generale de guvernanţă
Art.42 Cerinţe de competenţă și onorabilitate pentru persoanele care conduc efectiv întreprinderea sau care deţin alte funcţii-cheie Art.43 Dovada bunei reputaţii Art.44 Managementul riscului Art.45 Evaluarea internă a riscurilor și a solvabilităţii
44
Sistemul de guvernanță Cerinţe generale de guvernanţă
Art.46 Control intern Art.47 Audit intern
45
Sistemul de guvernanță Cerinţe generale de guvernanţă
Art.46 Control intern Art.47 Audit intern Art.48 Funcţia actuarială Art.49 Externalizarea
46
Sistemul de guvernanță
Art.249(SG 1)/RMA 1. Re/Asigurătorii trebuie: a) Să stabilească, să aplice și să mențină cooperarea efectivă, raportarea internă și comunicarea informațiilor la toate nivelurile semnificative;
47
Sistemul de guvernanță
Art.249(SG 1)/RMA 1. Re/Asiguratorii trebuie: a) Să stabilească, să aplice și să mențină cooperarea efectivă, raportarea internă și comunicarea informațiilor la toate nivelurile semnificative; b) Să stabilească, să aplice și să mentina proceduri adecvate pentru luarea deciziilor și o structură organizațională solide care intr-o manieră clară și bine documentată specifică liniile de raportare și alocă funcțiile și responsabilitățile;
48
Sistemul de guvernanță
c) sa se asigure ca membrii consiliului de administratie, de supraveghere sau de conducere dispun impreuna de calificarile, competentele, abilitatile si experienta profesionala in domeniile semnificative ale afacerii pentru a exercita in mod efectiv o conducere ferma si prudenta ;
49
Sistemul de guvernanță
c) sa se asigure ca membrii consiliului de administratie, de supraveghere sau de conducere dispun impreuna de calificarile, competentele, abilitatile si experienta profesionala in domeniile semnificative ale afacerii pentru a exercita in mod efectiv o conducere ferma si prudenta ; d) sa se asigure ca fiecare membru al consiliului de administratie, de supraveghere sau de conducere dispune de calificarea, competenta, abilitatile si experienta profesionala necesare pentru a-si indeplini sarcinile desemnate;
50
Sistemul de guvernanță
c) sa se asigure ca membrii consiliului de administratie, de supraveghere sau de conducere dispun impreuna de calificarile, competentele, abilitatile si experienta profesionala in domeniile semnificative ale afacerii pentru a exercita in mod efectiv o conducere ferma si prudenta ; d) sa se asigure ca fiecare membru al consiliului de administratie, de supraveghere sau de conducere dispune de calificarea, competenta, abilitatile si experienta profesionala necesare pentru a-si indeplini sarcinile desemnate; e) sa angajeze personal care are abilitatile, cunostintele si expertiza necesare pentru a-si indeplini in mod corescpunzator sarcinile alocate;
51
Sistemul de guvernanță
f) sa se asigure ca tot personalul recunoaste necesitatea respectarii procedurilor in vederea indeplinirii in mod corespunzator a responsabilitatilor;
52
Sistemul de guvernanță
f) sa se asigure ca tot personalul recunoaste necesitatea respectarii procedurilor in vederea indeplinirii in mod corespunzator a responsabilitatilor; g) sa se asigure ca indeplinirea sarcinilor multiple pentru persoane sau compartimente nu impiedica sau nu este posibil sa impiedice persoanele in cauza in indeplinirea oricarei functii intr-o maniera corecta, onesta si obiectiva;
53
Sistemul de guvernanță
f) sa se asigure ca tot personalul recunoaste necesitatea respectarii procedurilor in vederea indeplinirii in mod corespunzator a responsabilitatilor; g) sa se asigure ca indeplinirea sarcinilor multiple pentru persoane sau compartimente nu impiedica sau nu este posibil sa impiedice persoanele in cauza in indeplinirea oricarei functii intr-o maniera corecta, onesta si obiectiva; h) sa stabileasca sisteme de informare care sa furnizeze informatii complete, credibile, clare, consistente, relevante si la timp in ceea ce priveste activitatile desfasurate, angajamentele asumate si riscurile la care este expus re/asiguratorul;
54
Sistemul de guvernanță
i) sa mentina evidente adecvate si ordonate privind activitatea si organizarea interna;
55
Sistemul de guvernanță
i) sa mentina evidente adecvate si ordonate privind activitatea si organizarea interna; j) sa asigure securitatea, integritatea si confidentialitatea informatiilor, avand in vedere natura informatiilor in cauza;
56
Sistemul de guvernanță
i) sa mentina evidente adecvate si ordonate privind activitatea si organizarea interna; j) sa asigure securitatea, integritatea si confidentialitatea informatiilor, avand in vedere natura informatiilor in cauza; k) sa introduca linii clare de raportare care sa asigure transferul prompt al informatiilor catre toate persoanele care au nevoie de acestea, intr-o maniera care sa permita acestora sa recunoasca importanta lor;
57
Sistemul de guvernanță
i) sa mentina evidente adecvate si ordonate privind activitatea si organizarea interna; j) sa asigure securitatea, integritatea si confidentialitatea informatiilor, avand in vedere natura informatiilor in cauza; k) sa introduca linii clare de raportare care sa asigure transferul prompt al informatiilor catre toate persoanele care au nevoie de acestea, intr-o maniera care sa permita acestora sa recunoasca importanta lor; l) sa adopte o politica scrisa de remunerare.
58
Sistemul de guvernanță
Cerințe pentru: Sistemul privind managementul riscului Sistemul de control intern
59
Sistemul de guvernanță
Cerințe pentru: Sistemul privind managementul riscului Sistemul de control intern Funcții Managementul riscului De conformitate Audit intern Actuarială
60
Sistemul de guvernanță
Cerințe pentru: Sitemul privind managementul riscului Sistemul de control intern Functii Managementul riscului De conformitate Audit intern Actuariala Externalizarea Politica de remunerare
61
Managementul riscului
Evenimentele de tip Black Swan sunt aproape imposibil de prevăzut. În loc să perpetuăm iluzia că noi putem anticipa viitorul, managementul riscului trebuie să încerce să reducă impactul amenințărilor pe care noi nu le ințelegem.
62
Managementul riscului
Șase greșeli în MR Credem că putem gestiona riscul prin predicția evenimentelor extreme
63
Managementul riscului
Șase greșeli in MR Credem că putem gestiona riscul prin predicția evenimentelor extreme Convingerea că studierea trecutului ne va ajuta să gestionăm riscurile
64
Managementul riscului
Șase greșeli in MR Credem ca putem gestiona riscul prin predictia evenimentelor extreme Convingerea că studierea trecutului ne va ajuta să gestionăm riscurile Nu ascultăm pe cei care ne spun ce nu trebuie să facem
65
Managementul riscului
Șase greșeli in MR Credem că putem gestiona riscul prin predicția evenimentelor extreme Convingerea că studierea trecutului ne va ajuta să gestionăm riscurile Nu ascultăm pe cei care ne spun ce nu trebuie sa facem Presupunem că riscul poate fi măsurat prin deviația standard
66
Managementul riscului
Șase greșeli in MR Credem că putem gestiona riscul prin predicția evenimentelor extreme Convingerea că studierea trecutului ne va ajuta să gestionăm riscurile Nu ascultăm pe cei care ne spun ce nu trebuie sa facem Presupunem că riscul poate fi măsurat prin deviația standard Nu apreciem că ceea ce este matematic echivalent nu este așa din punct de vedere psihologic
67
Managementul riscului
Șase greșeli in MR Credem că putem gestiona riscul prin predicția evenimentelor extreme Convingerea că studierea trecutului ne va ajuta să gestionăm riscurile Nu ascultăm pe cei care ne spun ce nu trebuie să facem Presupunem că riscul poate fi măsurat prin deviația standard Nu apreciem că ceea ce este matematic achivalent nu este așa din punct de vedere psihologic Am fost învățați că eficiența și maximizarea valorilor pentru acționari nu tolerează redundanța HARVARD BUSINESS REVIEW, October, 2009 Nassim N.Taleb, Daniel S.Goldstein, and Mark W.Spitznagel
Prezentări similare
© 2024 SlidePlayer.ro Inc.
All rights reserved.