PROIECTUL DE FINANTARE RURALA

Prezentarea pe tema: "PROIECTUL DE FINANTARE RURALA"— Transcriere de prezentare:

1 PROIECTUL DE FINANTARE RURALA
Romania World Bank

2 I. Privire de ansamblu asupra Proiectului de Finantare Rurala

3 UN PROGRAM PE TERMEN LUNG
I. Privire de ansamblu... UN PROGRAM PE TERMEN LUNG Programul de Finantare Rurala 2002 Proiectul de Finantare Rurala I (80 mil. USD) 2006 2009 Proiectul de Finantare Rurala II (70 mil. USD) Obiective: Proiectarea si implementarea unei retele de servicii financiare adecvate pentru firmele si populatia din mediul rural Furnizarea de surse de finantare, pe baze concurentiale, pentru dezvoltarea economiei rurale Furnizarea de capital investitional suplimentar pentru transformarea economiei rurale in vederea aderarii la UE

4 CARE SUNT OBIECTIVELE ? I. Privire de ansamblu...
Promovarea cresterii economice si reducerii saraciei in zonele rurale prin oferirea de servicii financiare clientilor din mediul rural Clientii din mediul rural reprezinta peste 50% din forta de munca ocupata si 20% din numarul de firme inregistrate Punerea bazelor dezvoltarii sustenabile a economiei rurale in conditii concurentiale, de piata Dezvoltarea unui cadru institutional care sa sprijine introducerea instrumentelor financiare in economia rurala Pre-/cofinantarea accesarii fondurilor nerambursabile SAPARD si oferirea in acest scop de asistenta tehnica beneficiarilor finali

5 CUM POT FI INDEPLINITE OBIECTIVELE PROIECTULUI?
I. Privire de ansamblu... CUM POT FI INDEPLINITE OBIECTIVELE PROIECTULUI? Componenta A: Facilitatea de credit, leasing si microcredit rural, ce furnizeaza cca. 54 milioane USD pentru: sub-imprumuturi pentru beneficiari eligibili in scopul finantarii activitatilor rurale productive - prin intermediul bancilor finantarea leasingului de active amortizabile (de ex. masini, echipamente, unelte agricole) - prin intermediul firmelor de leasing microcredite pentru persoane fizice rezidente in zona rurala - prin intermediul furnizorilor de servicii

6 I. Privire de ansamblu... Componenta B: Dezvoltarea unei retele de unitati bancare si puncte de lucru in mediul rural, in scopul: dezvoltarii si operarii unei retele de servicii financiare de retail in zonele rurale de catre banci comerciale si furnizori de servicii furnizarii de asistenta tehnica si pregatire bancilor si furnizorilor de servicii in domeniul bancar si, respectiv, al microcreditarii Componenta C: Dezvoltarea pietelor financiare rurale, ce ofera asistenta tehnica pentru dezvoltarea: unui sistem de certificate de depozit unui sistem privat de asigurari rurale informatiilor pentru beneficiari cu privire la modul de accesare al fondurilor nerambursabile SAPARD

7 Agentii de microcreditare
I. Privire de ansamblu... CARE ESTE ROLUL DVS. ? Banca Mondiala Ramb. Credit Rambursare Fonduri Guvern Banci Agentii de microcreditare Firme de leasing Credit Micro credit Leasing Beneficiari

8 II. FACILITATE DE CREDIT, LEASING SI MICROCREDIT

9 O LINIE DE CREDIT AVANTAJOASA
II. Facilitate de credit, leasing… O LINIE DE CREDIT AVANTAJOASA o sursa de finantare pe termen lung la un cost redus conditii flexibile pentru sub-imprumuturi criterii de eligibilitate largi pentru beneficiari si sub-proiectele acestora birocratie redusa interdependenta cu programul EU-SAPARD o linie de credit accesata deja Se va organiza o campanie de informare a potentialilor beneficiari asupra PRF

10 TERMEN LUNG SI COST REDUS
II. Facilitate de credit, leasing… TERMEN LUNG SI COST REDUS o linie de credit cu scadenta de 12 ani, incluzand o perioada de gratie de pana la 18 luni sub-imprumuturi acordate beneficiarilor pentru o perioada de pana la 8 ani si o perioada de gratie de maxim 12 luni o rata flotanta a dobanzii momentan egala cu: LIBOR USD la 6 luni + 0,8%

11 II. Facilitate de credit, leasing…
CONDITII FLEXIBILE Intermediarii suporta riscul de creditare si decid conditiile acordarii sub-imprumuturilor, cu privire la: -rata dobanzii -moneda (Lei sau USD) -scadenta -produs -grafic de rambursare -garantii

12 CRITERII DE ELIGIBILITATE LARGI SI BIROCRATIE REDUSA
II. Facilitate de credit, leasing… CRITERII DE ELIGIBILITATE LARGI SI BIROCRATIE REDUSA beneficiarii eligibili sunt: firme private angajate in activitati legate de economia rurala si persoane fizice cu cetatenie romana domiciliate in zona rurala birocratie redusa cu privire la procesarea dosarelor de credit si la regulile de efectuare a achizitiilor (toate bunurile care costa mai putin decat echivalentul a 1 milion USD pe contract, pot fi achizitionate conform metodei “practicilor comerciale” in sectorul privat)

13 BENEFICIARI ELIGIBILI
Firme private: - societati comerciale domiciliate intr-o zona rurala care desfasora orice tip de activitate comerciala (productie, turism, constructii, comert) - orice societate comerciala indiferent de sediu social care desfasoara activitati comerciale legate de economia rurala Zona rurala: orice locatlitate (rurala su urbana) care are sub locuitori

14 INTERDEPENDENTA CU SAPARD
II. Facilitate de credit, leasing… INTERDEPENDENTA CU SAPARD linia de credit poate fi folosita pentru pre-/co-finantarea accesarii fondurilor nerambursabile SAPARD necesarul de co-finantare SAPARD, ce poate atinge 50% dintr-un imprumut, va spori in mod semnificativ volumul cererilor pentru facilitatea de credit si atractivitatea termenilor acesteia oportunitati crescute pentru institutiile financiare implicate atat in programul SAPARD, cat si in Proiectul de Finantare Rurala

15 O LINIE DE CREDIT ACCESATA DEJA
II. Facilitate de credit, leasing… O LINIE DE CREDIT ACCESATA DEJA RoBank, Banca Romaneasca, Banca Transilvania si Demir Romlease sunt primele institutii financiare care au semnat Acorduri de imprumut subsidiare cu Ministerul Finantelor Publice, angajand in total 21,2 milioane USD din facilitatea de credit Un nou acord de imprumut subsidiar este intr-o faza inaintata de negociere cu societatea de leasing Motoractive SA. care este urmatoarea institutie financiara solicitanta ? … in definitiv, fondurile sunt limitate...

16 BANCILE PARTICIPANTE ELIGIBILE
II. Facilitate de credit, leasing… BANCILE PARTICIPANTE ELIGIBILE Bancile comerciale private, infiintate de cel putin doi ani, pot accesa facilitatea de credit, daca fac dovada unei situatii financiare solide, cu privire la: capitalizare adecvata rezerve calitatea activelor lichiditate management, contabilitate si audit profitabilitate si eficienta Criteriile de eligibilitate sunt prezentate detaliat in sectiunea a-V-a

17 FIRME DE LEASING ELIGIBILE
II. Facilitate de credit, leasing… FIRME DE LEASING ELIGIBILE Pentru a accesa in mod direct fondurile proiectului in scopul achizitionarii activelor amortizabile, firmele de leasing trebuie sa: fie majoritar private si sa respecte toate regulamentele in vigoare cu privire la activitatea de leasing aiba indicatorul capital imprumutat/capital propriu de maxim 12:1 aiba indicatorul de acoperire a serviciului datoriei de maxim 1,3:1, pentru anul precedent fi inregistrat profit in anul precedent

18 II.Facilitate de credit, leasing…..
FACILITATEA DE MICROCREDITARE Valoare totala: USD S-au incheiat contracte cu: Centrul de Dezvoltare Economica Bucuresti ( USD) pentru agro-regiunile: Subcarpatii de Sud, Moldova Podis, Moldova Deal si Campia Dunarii de Jos. Cooperative Housing Foundation- Romania ( USD) pentru agro- regiunile: Campia de Vest si Campia Romana Sunt in stadiu de negociere avansata contracte de agent si cofinantare pentru acordare de microcredite si in celelalte 2 agro-regiuni Oltenia de Sud si Transilvania.

19 II.Facilitate de credit, leasing…
Beneficiari eligibili: orice persoana fizica de nationalitate romana domiciliata in zona rurala Suma creditului: max USD Perioada de creditare: max. 3 ani

20 III. DEZVOLTAREA DE CATRE BANCI A UNEI RETELE DE UNITATI IN MEDIUL RURAL

21 III. Dezvoltarea unei retele...
CUM FUNCTIONEAZA ? Bancile vor fi selectionate pe baza numarului de unitati pe care doresc sa le dezvolte in cadrul proiectului Bancile participante vor beneficia de: finantare pe termen lung la un cost redus asistenta tehnica pentru a-si intari si extinde reteaua de unitati in mediul rural.

22 BANCI ELIGIBILE III. Dezvoltarea unei retele...
Banci comerciale private, care: respecta criteriile de eligibilitate prezentate in sectiunea a-V-a doresc sa dezvolte un numar cuprins intre 5 si 55 de unitati in mediul rural se angajeaza sa utilizeze asistenta tehnica pusa la dispozitie

23 FINANTARE PE TERMEN LUNG
III. Dezvoltarea unei retele... FINANTARE PE TERMEN LUNG Bancile selectate vor beneficia de o finantare cu o scadenta de 12 ani si cu o perioada de gratie de pana la 18 luni Conditiile ratei dobanzii sunt similare celor de la Facilitatea de credit si leasing Finantarea va acoperi: cheltuielile initiale (amenajari, mobilier, echipament, ATM-uri, etc) costurile de operare in mod descrescator (80% primul an, 65% al doilea an, 25% al treilea an)

24 IV. Avantaje pentru Institutiile Financiare Participante

25 IV. Avantaje pentru IFP-uri...
DE CE SA VA IMPLICATI ? o oportunitate semnificativa pentru atragerea de noi clienti economia rurala inregistreaza o crestere sustinuta datorita stabilizarii macroeconomice si a imbunatatirii accesului la surse de finantare fondurile nerambursabile SAPARD in valoare de 1,1 miliarde EURO ( ) necesita pre-/cofinantare = oportunitati de afaceri pentru creditori o linie de credit pe termen lung la un cost redus termeni si conditii flexibile pentru sub-imprumuturi criterii de eligibilitate largi pentru Institutiile Financiare Participante si pentru beneficiarii finali acces atat la finantare, cat si la asistenta tehnica pentru extinderea serviciilor financiare in mediul rural

26 NOI MODIFICARI IN CADRUL ACORDULUI DE IMPRUMUT
Administrarea imprumutului se realizeaza doar de UMP FRP din cadul Ministerului Finantelor Publice S-au stabilit criterii de eligibilitate mult mai largi in ceea ce priveste beneficiarii si bancile eligibile din cadrul proiectului Penrtu achizitiile de pana la USD in cadrul proiectul se vor aplica practicile comerciale private ale beneficiarilor finali Limita creditelor free limit a crescut de la USD la USD Suma maxima a unui imprumut pentru un beneficiar final este de USD cu posiblitatea cresterii acesteia, de la caz la caz

27 V. CRITERII DE ELIGIBILITATE PENTRU BANCI

28 CAPITALIZARE ADECVATA
V. Criterii de eligibilitate pentru banci… CAPITALIZARE ADECVATA indicatorul capital/credite de minim 16% o rata de adecvare a capitalului ponderat cu gradul de risc de minim 8% - IAS -, din care 4% trebuie sa fie capital primar indicatorul cpital/active fixe de minim 16% LICHIDITATE indicatorul active lichide nete/capital de minim -500%, unde activele lichide nete = active lichide - pasive lichide indicatorul active lichide/pasive lichide de minim 40% o rata a activelor lichide/credite de minim15%

29 CALITATEA ACTIVELOR REZERVE
V. Criterii de eligibilitate pentru banci… CALITATEA ACTIVELOR expunere maxima de 20% fata de un singur debitor si raportarea tuturor activelor pentru care expunerea fata de un singur debitor depaseste 10% din capitalul social (normele BNR) respectarea tuturor legilor si regulamentelor in vigoare in Romania cu privire la limitarea creditelor acordate personalului si entitatilor afiliate o rata a creditelor neperformante/portofoliul total de credite de maxim 10% (nerespectarea criteriului nu va restrictiona selectarea, daca rezervele si capitalul neafectate respecta cerintele minime) REZERVE respectarea rezervelor minime obligatorii si a cerintelor de constituire de provizioane ale BNR

30 MANAGEMENT, CONTABILITATE SI AUDIT
V. Criterii de eligibilitate pentru banci… MANAGEMENT, CONTABILITATE SI AUDIT management, personal, proceduri si control intern satisfacatoare, in special cu privire la evaluarea si administrarea creditelor situatii financiare intocmite conform IAS, pentru ultimii doi ani imediat precedenti datei de inaintare a cererii un raport de audit (IAS), pentru anul precedent, incluzand o prezentare a portofoliului bancii, pregatit de o firma de audit cu reputatie internationala PROFIT SI CHELTUIELI DE OPERARE activitate profitabila, cel putin in anul imediat anterior inaintarii cererii de participare in cadrul proiectului indicatorul costuri de operare/media activelor totale de maxim 20%

31 PROIECTUL DE FINANTARE RURALA